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在持有房貸的情況下，如果還需要一筆大額資金，你可以選擇二順位房屋貸款，亦稱作二胎房貸。
或許你正苦惱繳不出貸款，或是因為負債而造成現金流不足，想做什麼都綁手綁腳的，如果真的是這樣的話，也別擔心，因為你還有房子，藉由二胎房貸就能輕鬆換現金，求財不求人。
二胎房貸是什麼?
二胎房貸，也叫做二順位房貸、次級房貸，顧名思義，指的是你名下持有的房屋，尚在還房貸的階段，但是你向別間金融機構，再次用同一間房屋申請房貸，於是設定第二順位抵押權，讓你從房屋剩餘的價值中，取得資金，也是大額貸款的一種。
為什麼會有二胎房貸?
民眾在買房的同時，也欠下了需要還款多年的房貸，一般人至少需要償還20年甚至以上的時間，但在這段期間，你不能保證不出任何問題，畢竟世事無常，萬一哪天需要錢了，而且是超過10萬元、20萬元，甚至100萬元的金額，要在短時間內拿出來，你有辦法嗎?
因此為了讓這些有資金困難的人得到幫助，二胎房貸由此而生。將你繳回銀行的錢重新領出來，作為即時的週轉金，讓生活有更靈活的選擇。
房屋二胎貸款額度有多少?
心動想要借二胎的你，一定會好奇自己能借多少吧!二胎房貸的額度除了取決於借貸機構的審核機制外，還有房屋的價值以及你尚未繳清的貸款餘額有多少。
舉個例子來說：
小明有一間房屋，當初購買價是1,200萬元，貸款1,000萬元。如今剩下700萬左右的房貸未繳清，而小明又向其他機構申請了二胎房貸，在經過評估後，機構認為房屋的價值為1,000萬元，並願意提供8成可貸，那就是800萬元的額度。但是800萬元須扣除小明未繳清的700萬元負債，因此小明最後可以貸到的實際金額，就是100萬元。
因此貸款額度三要件：評估的價格、提供的成數、尚餘的負債。
民間貸款可以辦二胎房貸嗎?
民間有不少貸款選擇，例如隨處可見的當鋪，還有小額信貸、代書貸款等，除此之外當然也能承辦房貸，因此如果你有二胎房貸的申辦需求，民間機構能提供比銀行更快速的核貸時間，更寬鬆的審核條件，被銀行拒絕申貸的你，不妨選擇民間二胎房貸。
民間房屋二胎的利率會很高嗎?
以銀行來說，一般購屋貸款的平均利率落在1.5%左右，而房屋二胎的利率則在1.6%起，最高可能到2.5%。
而民間機構所提供的房屋二胎利率，最低1%起，不過最高利率會有多少，可能就要看是哪間機構了，如果遇上地下錢莊、高利貸，利率超過20%都有可能，所以挑選機構很重要，最好是政府合法立案，還有多查查網路評價吧!
那麼接下來既然知道了大概的利率，計算方法總不能落下吧!
每月利息的算法：二胎房貸利息＝貸款金額X貸款利率。
舉例來說：如果小明借了100萬元，利率1%，那麼下個月利息費用便是1萬元。
二胎房貸需要本利攤還嗎?
如果你選擇民間金融機構，是不需要本利攤還的，你可以隨心所欲地運用手中資金，每個月可以只繳利息，在手頭寬裕時再繳本金即可，並且只要償還部分本金，下個月利息費用就會減少，依照你本金的多寡進行利息計算，二胎房貸就是這麼平易近人。
要怎麼申請房貸二胎?
只要到我們官網，上網填單送出，或是撥打免費專線、加官方賴帳號，就會有專人及時回覆，若有其他問題都能免費諮詢，若只是想得知自身房屋是否有可貸額度時，也能提供房屋權狀，最快30分鐘評估完成喔!
誰能辦理民間二胎?
名下有房子，而且可以提供第二順位抵押權的人，就符合最基本申請門檻，或許有些民眾一開始申請銀行二順位房貸失敗，遭到婉拒的原因，包含信用條件有瑕疵、無收入證明、負債比過高、本金償還額度不夠等，這些人可能是家庭主婦、SOHO族、Youtuber，或從事收入不穩的工作，所幸以上條件都不是融資公司審核重點，關鍵在於擔保品有沒有可貸額度，鑑價確認房子殘值得以借出資金，核貸再也簡單不過。
民間二胎利率多少才合理?
融資公司雖然利息比銀行高，相對而言審核也寬鬆許多，非常適合短期週轉、緊急用錢，一般利率每月落在1%-2%間，這個範圍內最安全，當利率來到3%、4%時，借款人務必警惕事是否碰到高利貸了，此外另有一個重點，合法融資公司皆是每月定期計息，而高利貸則可能每10天、7天為一期，甚至採取以日計息，這樣短時間滾下來，債務將以非常快的速度累積，最後讓借款人逼不得已賣掉房子。
民間二胎具備哪些優點?
- 可貸額度高：銀行受理二順房貸承擔風險較高，所以對放款金額或少或少限縮，導致到手額度不如預期，融資公司能針對擔保品鑑價結果，提供最大額度，借款人不再為資金發愁。
- 還款方式靈活：通常銀行還款期限設定為10-15年，不一定可以符合借款人財務規劃時程，融資公司提供寬裕的討論空間，自由決定年限多久，不僅如此，還有隨借隨還、延緩本金等作法，碰到調度現金的時刻，方便根據狀況動用。
- 審核速度快：不用焦急等待數十天，一通電話申請，馬上受理案件，快速審核借款人個人資料與擔保品，一天內給你可貸額度最高多少，簽完契約立即收到現金。
- 擔保品不受限：持分房屋銀行貸款難度非常高，借款人希望以持有部分申貸，諮詢融資公司門檻最低，全程只和借款人接洽相關事項，不用告知其他持有人。